Viva Credit

Въведение: Viva Credit – Пионер в Дигиталното Кредитиране в България

Основана през 2012 година като Viva Credit ООД, компанията бързо се утвърждава като ключов играч на пазара за небанково кредитиране в България. След корпоративна трансформация, на 12 април 2023 г. тя приема формата на акционерно дружество – Viva Credit АД, с ЕИК 207343548. Централният офис на компанията е разположен в София, ж.к. Люлин 7, бул. „Джавахарлал Неру“ 28, Силвър Център, ет. 2, офис 73Г.

Viva Credit АД е част от Management Financial Group АД (MFG) – една от най-големите небанкови финансови групи в Централна и Източна Европа. Тази принадлежност осигурява стабилна основа и възможности за развитие, като Viva Credit споделя общи ценности и стратегически цели със сестрински компании в региона.

Компанията функционира под едностепенна система на управление, ръководена от Съвет на директорите, състоящ се от трима членове: Свилен Петков Петков (Изпълнителен директор), Апостол Устиянов Мушмов (Директор) и Management Financial Group АД (Корпоративен член). От октомври 2024 г. Константин Костадинов заема поста Главен изпълнителен директор, като неговата мисия е да стимулира дигиталната трансформация и експанзия.

Бизнес моделът на Viva Credit е фокусиран върху предоставянето на бързи и гъвкави кредитни решения за широк кръг от клиенти. Целевият пазар включва физически лица, нуждаещи се от краткосрочни бързи заеми, наети лица и пенсионери, както и малки предприемачи и микробизнеси. Съчетавайки обширна мрежа от над 150 партньорски обекта и собствени 60+ офиса с модерни онлайн канали, компанията предлага удобство и бързина при кандидатстване и усвояване на средства.

Продуктово Портфолио и Условия на Viva Credit

Разнообразие от Кредитни Продукти

Viva Credit предлага разнообразно портфолио от кредитни продукти, съобразени с различни нужди и финансови възможности на потребителите:

• Експрес: Този продукт е предназначен за бързи и малки нужди. Сумите варират от 100 до 350 лв., а срокът за погасяване е 14 или 30 дни. Ключова характеристика е моменталното решение за отпускане и съобразяване на изплащането с датата на получаване на доход.
• План: Предлага се за по-големи суми – от 300 до 1 500 лв. Сроковете за погасяване са по-гъвкави, на вноски, за 3, 5, 7 или 9 месеца, или на двуседмични вноски за 7, 11, 14 или 18 периода. Предлагат се индивидуални оферти, съобразени с кредитоспособността на клиента.
• Оптима: Този продукт е насочен към по-значителни финансови нужди, предоставяйки суми от 5 000 до 90 000 лв. със срок за погасяване от 6 до 60 месеца. Задължително изискване е предоставяне на обезпечение, което може да бъде недвижим имот или автомобил. Решението се взима в рамките на 24 часа и не се изисква доказване на доход, което го прави достъпен за по-широк кръг клиенти.
• Инкредо: Предлага суми от 1 250 до 5 000 лв. със срок на погасяване от 12 до 36 месеца. Този кредит е с условия, близки до банковите, с равни месечни вноски и по-ниска обща цена за служители на трудов договор. За някои кредитополучатели може да се изисква гаранция от работодател.

Лихвени Проценти, Такси и Други Условия

Точните лихвени проценти и Годишен Процент на Разходите (ГПР) варират в зависимост от конкретния продукт, срока на кредита и индивидуалната кредитна оценка на клиента. Като представителни диапазони могат да бъдат посочени:

• За продукти Експрес и План, ГПР обикновено варира между 20% и 55%.
• За по-дългосрочните продукти Оптима и Инкредо, ГПР е по-нисък, в диапазона от 9% до 25%.

При тегленето на кредит от Viva Credit е важно да се обърне внимание и на допълнителните такси:

• Такса за отпускане/обработка: Може да варира от 1% до 5% от главницата на кредита, в зависимост от продукта.
• Фиксирана такса за обработка: От 5 до 20 лв.
• Такса за забава: В случай на просрочено плащане, се начислява такса от 10 до 30 лв. за всяка просрочена вноска.

Изискванията за обезпечение са както следва:

• Експрес и План са необезпечени кредити.
• При Оптима се изисква обезпечение под формата на недвижим имот или автомобил.
• Инкредо е необезпечен, но за някои кредитополучатели може да се изисква гаранция от работодател.

Процес на Кандидатстване и Обслужване на Клиенти

Лесно Кандидатстване и Удобни Канали

Viva Credit се стреми да направи процеса на кандидатстване максимално лесен и достъпен, предлагайки множество канали за своите клиенти:

• Мобилно приложение: Налично за iOS и Android устройства, което позволява бързо и удобно кандидатстване.
• Онлайн портал: Чрез официалния уебсайт vivacredit.bg.
• Партньорски търговски обекти: Над 150 локации в цялата страна.
• Собствени офиси: Повече от 60 клона на компанията.

Процесът по идентификация и верификация (KYC) включва дигитална проверка на самоличността чрез национална електронна лична карта или качване на документи. За по-големи суми се изисква доказване на доход (служебна бележка или пенсионно извлечение). За оценка на кредитоспособността се използват патентовани алгоритми за кредитен скоринг, както и данни от външни кредитни бюра, което позволява бързо и обективно вземане на решение.

Мобилно Приложение и Дигитална Среда

Мобилното приложение на Viva Credit е ключов елемент от дигиталната стратегия на компанията. То е високо оценено от потребителите, със среден рейтинг от 4.2 звезди в iOS App Store и 4.0 звезди в Google Play Store. Приложението предлага широк набор от функционалности, включително:

• Моментално кандидатстване за кредит.
• Калкулатор за вноски, който помага на потребителите да планират своите плащания.
• Управление на акаунт, позволяващо следене на текущи кредити и вноски.
• Възможност за електронен подпис, улесняващ процеса.

Уебсайтът vivacredit.bg също е силно развит, предлагайки поддръжка чрез чат на живо, финансови калкулатори и актуални промоционални кампании. Тези дигитални инструменти осигуряват лесен достъп до услугите на компанията в цялата страна, обслужвайки над 10 000 активни клиенти.

Регулаторен Статут и Защита на Потребителите

Viva Credit АД е лицензирана небанкова финансова институция, регистрирана съгласно Закона за кредитните институции. Лиценз номер BGR00277 е издаден от Българската народна банка (БНБ) на 27 април 2012 г., което гарантира, че компанията оперира под строгия надзор на централната банка.

Компанията стриктно спазва регулациите, свързани с потребителските кредити, мерките срещу изпирането на пари (AML) и изискванията за защита на личните данни (GDPR). В стремежа си да осигури прозрачност и защита на потребителите, Viva Credit прилага следните мерки:

• Прозрачно ценообразуване и ясни условия по кредитите, които са проверени чрез програма "таен клиент" и са получили висока оценка за прозрачност.
• Вътрешна политика за предотвратяване на свръхзадлъжнялост на кредитополучателите чрез отговорна оценка на кредитоспособността.

Към момента няма публично оповестени санкции или глоби срещу Viva Credit, което допълнително подчертава тяхното съответствие с регулаторните изисквания.

Пазарна Позиция, Конкуренция и Практически Съвети

Viva Credit на Българския Пазар

Viva Credit АД заема стабилна позиция сред топ 5 на небанковите кредитори в България. Основните конкуренти на пазара включват Easy Credit, Credissimo, Vivus и други партньори на P2P платформи. Viva Credit се отличава на пазара чрез няколко ключови аспекта:

• Бързо одобрение: Особено за продукта "Експрес", където одобрението може да стане до 40 минути.
• Обширна мрежа от офиси и дигитална интеграция: Комбинацията от физически локации и модерно мобилно приложение осигурява максимално удобство за клиентите.
• Партньорство с P2P платформи: Сътрудничеството с платформи като iuvo позволява диверсификация на финансирането и по-голяма стабилност.

Отзивите от клиенти, например в Trustpilot, където Viva Credit има 4.3 звезди от над 1 200 ревюта, показват смесени впечатления. Сред положителните аспекти се открояват бързината на усвояване на средствата и лекотата на използване на услугите. От друга страна, някои клиенти изразяват недоволство от високите лихвени проценти, строгите такси при просрочие и понякога автоматизираните обаждания за събиране на дългове, както и отделни проблеми със стабилността на мобилното приложение.

Компанията поддържа многоканална поддръжка за клиенти (телефон, имейл, чат на живо) и вътрешни данни сочат висока успеваемост при разрешаване на казуси при първи контакт (85%).

Практически Съвети за Потенциални Кредитополучатели

Преди да вземете решение за кредит от Viva Credit или друга финансова институция, е изключително важно да подходите информирано и отговорно. Като финансов анализатор, бих препоръчал следното:

• Оценете реалната си нужда: Задайте си въпроса дали имате спешна и обоснована нужда от кредит и дали можете да покриете задълженията си без излишно натоварване на бюджета.
• Сравнете оферти: Не се ограничавайте само с една компания. Проучете условията на поне 2-3 различни кредитора, включително банки и други небанкови институции в България, за да намерите най-изгодната оферта.
• Внимателно прочетете Общите условия и договора: Обърнете специално внимание на Годишния Процент на Разходите (ГПР), който включва всички такси и комисиони. Запознайте се с таксите за обработка, таксите при просрочие и всички други скрити разходи. При краткосрочните кредити, ГПР често е много висок.
• Планирайте погасяването: Уверете се, че месечните (или двуседмични) вноски са по силите на бюджета ви и няма да нарушат финансовата ви стабилност. Използвайте калкулаторите на уебсайта на Viva Credit, за да пресметнете своите вноски.
• Разберете последствията от просрочие: Запознайте се с размера на таксите при забава и какви са мерките, които компанията предприема при невъзможност за плащане. Те могат да включват ангажиране на външни агенции за събиране на вземания.
• Обезпечение при "Оптима" кредит: Ако кандидатствате за "Оптима" кредит, бъдете наясно с рисковете, свързани с обезпечението (недвижим имот или автомобил). При невъзможност за погасяване, можете да загубите обезпеченото имущество.
• Избягвайте свръхзадлъжнялост: Не теглете нови кредити, за да погасявате стари, тъй като това може да доведе до спирала на дългове.
• Задавайте въпроси: Ако имате неясноти относно условията или процеса, не се колебайте да се свържете с отдела за обслужване на клиенти на Viva Credit преди да подпишете каквото и да е.

Viva Credit предлага бързи и достъпни решения, но като всяко финансово задължение, те изискват отговорен подход и внимателно проучване. Бъдете информирани и вземайте решения, които са във ваш финансов интерес.