В съвременната динамична икономическа среда в България, достъпът до бързо и гъвкаво финансиране е от ключово значение за оцеляването и развитието на микро и малките предприятия. В този контекст, небанковите финансови институции играят все по-важна роля, предлагайки алтернативи на традиционното банково кредитиране. Една от тези институции, която се откроява на пазара, е Финтрейд.
Общ преглед на компанията и нейния произход
Финтрейд Финанс АД е българска небанкова финансова институция, основана през 2015 година. Тя е регистрирана и регулирана от Българска народна банка (БНБ) съгласно чл. 3а, §1 от Закона за кредитните институции и Наредба № 26 от 23.04.2009 г. на БНБ. Тази регистрация гарантира, че компанията оперира в съответствие с високи регулаторни стандарти, осигурявайки защита на клиентите и прозрачност на дейността.
Финтрейд е част от голямата и утвърдена група Management Financial Group (MFG) – изцяло българско акционерно дружество, което оперира на шест европейски пазара. MFG има над 8300 служители в над 450 офиса и притежава 15 регулирани лиценза в сферата на кредитирането, плащанията и електронните пари. Тази принадлежност към силна финансова група осигурява на Финтрейд стабилност, експертиза и ресурс за развитие.
Бизнес моделът на Финтрейд е фокусиран върху предоставянето на краткосрочно бизнес финансиране, специално адаптирано за нуждите на микро и малки предприятия – от търговски обекти и директни производители до бизнеси в сферата на електронната търговия. Компанията се позиционира като „Съюзник на малкия бизнес“, предлагайки оборотни средства чрез дигитални кредитни линии и бързи кредити, отпускани в кратки срокове.
Продукти и услуги за финансиране от Финтрейд
Продуктовото портфолио на Финтрейд включва три основни кредитни предложения, всяко от които е съобразено с различни бизнес нужди и финансови възможности:
Fintrade Оборот (Кредитна линия) : Този продукт е предназначен за покриване на текущи нужди от оборотни средства.- Сума: От 500 до 7 000 лева.
- Срок: До 1 година.
- Погасяване: Двуседмични вноски.
- Лихва и такси: Лихвата е пазарно обвързана и се начислява само върху усвоената сума. Няма такси за отпускане или обработка.
- Обезпечение: Не се изисква обезпечение.
Fintrade Plus (Електронна търговия) : Продукт, насочен към бизнеси в сферата на електронната търговия.- Сума: От 7 000 до 15 000 лева.
- Срок: 12 седмици.
- Погасяване: Седмични вноски.
- Лихва и такси: 0% лихва по главницата, но с еднократна административна такса от 12% от сумата на кредита, която се удържа при отпускането.
- Обезпечение: Не се изисква обезпечение.
Fintrade Капитал (Инвестиционен) : Кредит, подходящ за по-големи инвестиции и развитие на бизнеса.- Сума: От 15 000 до 50 000 лева.
- Срок: 16 седмици.
- Погасяване: Седмични вноски.
- Лихва и такси: 0% лихва по главницата, но с еднократна административна такса от 10% от сумата на кредита, която се удържа при отпускането.
- Обезпечение: Не се изисква обезпечение.
Важно е потенциалните кредитополучатели да разбират, че въпреки обявената 0% лихва по главницата за продуктите Fintrade Plus и Fintrade Капитал, наличието на еднократна административна такса означава, че кредитът не е безплатен. Тази такса представлява значителна част от общата стойност на кредита, особено предвид кратките срокове за погасяване. Препоръчва се внимателно пресмятане на годишния процент на разходите (ГПР), за да се оцени реалната цена на финансирането.
Процес на кандидатстване, технологии и обслужване
Процесът на кандидатстване във Финтрейд е оптимизиран за бързина и удобство. Клиентите могат да подадат заявка изцяло онлайн чрез уебсайта fintrade.bg или по телефон. След онлайн одобрение, което обикновено става в рамките на един работен ден, кредитен консултант посещава адреса на клиента за подписване на договора и отпускане на средствата. Клиентът може да избере дали да получи парите по банков път или кеш на място.
Изискванията за документи са минимални: доказателство за бизнес регистрация, документ за самоличност на представителя и основни финансови данни. За повтарящи се клиенти, интеграцията с отворено банкиране ускорява процеса на оценка на кредитоспособността.
Финтрейд използва собствен алгоритъм за кредитен скоринг, който комбинира анализ на финансови отчети, данни за транзакции в реално време (по избор) и качествена оценка от кредитните консултанти на място. Този хибриден подход позволява бързо и точно определяне на кредитни лимити и ценообразуване.
Що се отнася до дигиталното присъствие, Финтрейд няма специализирано мобилно приложение. Въпреки това, уебсайтът на компанията е адаптивен и предлага възможност за онлайн кандидатстване, кредитни калкулатори и клиентски портал. Фокусът на дигиталния маркетинг е върху платформи като LinkedIn и Google Ads.
Финтрейд оперира на национално ниво, обслужвайки всички големи общини в България чрез централния си офис в София, регионални клонове и мрежа от кредитни консултанти. От своето създаване през 2015 г., компанията е отпуснала над 20 000 кредита на повече от 10 000 бизнеса, предимно в сектора на търговията на дребно и малката електронна търговия, със среден размер на кредита около 7 000 лева.
Регулаторен статут, пазарна позиция и съвети за кредитополучатели
Както вече споменахме, Финтрейд Финанс АД е лицензирана от Българска народна банка като небанкова финансова институция. Това означава, че дейността ѝ е под надзора на БНБ по отношение на кредитирането, мерките срещу изпирането на пари и защитата на потребителите. Компанията спазва Закона за кредитните институции, Наредба № 26 на БНБ, законодателството срещу изпирането на пари/финансирането на тероризма и директивите на ЕС за потребителски кредити. До момента няма публични санкции или наказания, наложени на Финтрейд.
В контекста на защитата на потребителите, Финтрейд прилага прозрачно ценообразуване, писмени разкрития на всички условия, право на отказ от договора в рамките на 14 дни и спазване на Общия регламент за защита на данните (ОРЗД) относно личните данни.
Пазарна позиция и конкуренция
Финтрейд е сред петте най-големи небанкови финансови институции в България по брой отпуснати кредити за малки и средни предприятия. Основните ѝ конкуренти на българския пазар включват други утвърдени компании като Изи Кредит (също част от MFG), Вива Кредит и КешКредит.
Диференциацията на Финтрейд се основава на няколко ключови фактора:
- Предлагане на продукти с 0% лихва по главницата за краткосрочни кредити, макар и с административни такси.
- Отпускане на средства на място чрез кредитни консултанти, което осигурява персонално обслужване.
- Бързо решение за отпускане на кредит – в рамките на един работен ден.
- Липса на изискване за обезпечение, което улеснява достъпа до финансиране за малкия бизнес.
Компанията отбеляза седем години на пазара през 2024 г., разполагайки със 125 служители. Плановете ѝ включват задълбочаване на дигиталния процес на кандидатстване, добавяне на мобилно приложение и проучване на възможности за регионална експанзия в Централна и Източна Европа чрез каналите на MFG.
Клиентски отзиви и препоръки
Онлайн отзивите за Финтрейд обикновено хвалят простотата, бързината на процеса и персоналното обслужване от консултантите. Въпреки това, някои оплаквания са свързани с високите административни такси при продуктите с фиксирана такса и ограничените дигитални функции, като липсата на мобилно приложение. Като цяло, компанията е получила положителни оценки за качеството на обслужване, като кредитните консултанти допринасят за доброто клиентско изживяване.
Практически съвети за потенциални кредитополучатели
Преди да кандидатствате за кредит от Финтрейд или друга финансова институция, е важно да вземете предвид следните аспекти:
- Анализирайте реалната цена: Въпреки че някои продукти се рекламират с 0% лихва, винаги изчислявайте общата сума за връщане, включително всички такси (особено административните такси). Сравнете годишния процент на разходите (ГПР), за да получите пълна картина на цената на кредита.
- Оценете нуждите си: Кредитите на Финтрейд са предимно краткосрочни. Уверете се, че те съответстват на вашите бизнес нужди и че можете да управлявате седмичните или двуседмичните вноски.
- Бързина срещу цена: Ако бързият достъп до средства е критичен за вашия бизнес и нямате обезпечение, Финтрейд предлага конкурентно предимство. Все пак, преценете дали удобството и скоростта оправдават евентуално по-високата обща цена.
- Внимателно прочетете договора: Запознайте се с всички условия, включително санкциите за забава, преди да подпишете договора.
- Използвайте консултантите: Кредитните консултанти на Финтрейд са на разположение да отговорят на въпросите ви и да ви помогнат в процеса. Възползвайте се от тяхната експертиза.
Финтрейд предлага гъвкави и бързи решения за финансиране на микро и малкия бизнес в България, като съчетава дигитални удобства с персонализирано обслужване на място. Разбирането на конкретните условия на всеки продукт и внимателната оценка на собствените нужди са ключът към успешното партньорство с тази небанкова финансова институция.
