D-Instant

Въведение: Дистанс (dinstant) – Нов играч на българския финансов пазар

Българският пазар на финансови услуги претърпява непрекъснати трансформации, движени от технологичните иновации и променящите се потребителски нужди. В този динамичен пейзаж, финтех компаниите играят ключова роля, предлагайки гъвкави и достъпни решения. Една от тези компании е Дистанс (dinstant), която стартира дейността си през 2023 г. с амбицията да предложи бързи и изцяло дигитални микрокредити на българските потребители. Като професионален финансов анализатор, ще разгледаме обстойно профила на Дистанс, за да предоставим обективна оценка на нейните услуги, пазарна позиция и потенциал за бъдещи кредитополучатели.

Общ преглед и произход на компанията

Дистанс оперира под юридическото наименование Дистанс ЕООД с ЕИК 207830221, със седалище в София. Основана е през 2023 г. с първоначално финансиране от базирана в София фирма за рисков капитал – ФинТех Каталист. Бизнес моделът на компанията е изцяло съсредоточен върху цифровото микрокредитиране, предлагайки както потребителски, така и краткосрочни (подобни на "до заплата") заеми чрез модерна дигитална платформа.

• Правно наименование и регистрация: Дистанс ЕООД (ЕИК 207830221), регистрирано на адрес гр. София, район Витоша, бул. Братя Бъкстон 31А, вх. Б.
• Година на основаване и собственост: Основана през 2023 г., компанията е частна собственост, като първоначалното финансиране е осигурено от ФинТех Каталист.
• Бизнес модел и целеви пазар: Дистанс е платформа за цифрово микрокредитиране, насочена предимно към работещи лица и малки еднолични търговци на възраст между 21 и 45 години, които търсят бърз достъп до кредити до 5000 лв.
• Ключови ръководители: Изпълнителен директор е Иван Тодоров, главен технически директор е Мая Петрова, а главен финансов директор е Георги Николов.

Продуктово портфолио и условия на Дистанс (dinstant)

Дистанс предлага специализирани кредитни продукти, които се отличават с бързина и гъвкавост, съобразени с нуждите на целевата група.

Предлагани кредитни продукти

• Личен микрокредит: Това е основният продукт на компанията, предлагащ суми от 100 лв. до 5000 лв. Срокът за погасяване варира от 1 до 12 месеца.
• Мини-заем за малки и средни предприятия (пилотна фаза): В момента компанията тества продукт, насочен към малкия бизнес, предлагащ суми от 500 лв. до 10 000 лв. със срок за погасяване от 3 до 24 месеца. Този продукт показва амбициите на Дистанс да разшири обхвата си извън традиционните потребителски кредити.

Лихвени проценти, такси и условия

Прозрачността на условията е от съществено значение при избора на кредитна услуга. Ето какво предлага Дистанс:

• Годишен процент на разходите (ГПР): За личните микрокредити ГПР е между 18% и 36%. Важно е да се отбележи, че ГПР включва всички разходи по кредита и дава по-пълна картина за цената на заема в сравнение само с номиналната лихва. За мини-заемите за МСП, ГПР е между 24% и 30% в пилотната фаза.
• Такси:
  • Такса за усвояване (оригинационна такса): 2% от сумата на заема.
  • Такса за забава: Фиксирана такса от 10 лв. плюс 0.1% на ден върху просрочената сума.
• Обезпечения: За заеми до 3000 лв. не се изисква обезпечение. За по-големи суми може да се изисква цесия на вземания. Това е важна разлика, която кредитополучателите трябва да имат предвид.

Процес на кандидатстване, технологии и потребителски опит

Едно от основните предимства на Дистанс е изцяло цифровизираният и ускорен процес на кандидатстване, който се осъществява чрез няколко канала.

Процес на кандидатстване и изисквания

• Канали за кандидатстване:
  • Мобилно приложение: Налично за iOS (оценка 4.7) и Android (оценка 4.5).
  • Уебсайт портал: d-instant.bg.
  • Изскачащи павилиони в партньорски търговски обекти (в пилотна фаза).
• Проверка на самоличността и регистрация (KYC – Know Your Customer): Процесът е изключително опростен и бърз, включващ заснемане на селфи с лична карта чрез доставчик трета страна. Извършва се незабавна проверка на български мобилен номер и адрес, както и автоматизиран скрининг за санкции и политически значими лица (ПЗЛ).
• Оценка на кредитоспособността и одобрение: Компанията използва собствен алгоритъм за кредитен скоринг, който анализира данни от банкови транзакции (чрез отворено банкиране), информация от телеком оператори и данни от кредитни бюра. Това позволява вземане на моментално решение в рамките на 3 минути за над 90% от заявленията.
• Изплащане и събиране: Средствата се изплащат незабавно чрез превод в лева през системата Blink на БОРИКА (инстантни разплащания). Като алтернатива, могат да бъдат усвоени чрез мобилен портфейл (A1 Wallet) или в брой през EasyPay. За просрочени задължения над 30 дни се използват автоматизирани напомняния и услуги на външни фирми за събиране на вземания.

Мобилно приложение и потребителски опит

Мобилното приложение е в основата на потребителското изживяване с Дистанс, предлагайки богата функционалност и удобство.

• Платформи и функционалности: Приложението е достъпно за iOS (версия 12+) и Android (версия 8+). То предлага функции като календар за погасяване в реално време, възможност за предсрочно погасяване с отстъпка от лихвата и интеграция с дигитални портфейли.
• Изтегляния и активни потребители: Към момента Дистанс има над 80 000 активни потребители, което е свидетелство за популярността и ефективността на платформата.
• Дигитално присъствие и обхват: Освен през мобилното приложение, компанията поддържа активен уебсайт (d-instant.bg) и присъствие в социалните мрежи като Facebook, Instagram и TikTok, където провежда кампании за ангажиране на клиенти. Дистанс обхваща всички региони на България, като 60% от клиентите са от градски райони, а 40% от селски, със средна възраст 32 години.

Регулаторен статут, пазарна позиция и съвети за кредитополучатели

Разбирането на регулаторната среда и пазарната позиция на Дистанс е от съществено значение за потенциалните клиенти. Компанията оперира в строго регулирана среда.

Регулаторен статут и съответствие

• Лицензиране и надзор: Дистанс е регистрирана като небанкова финансова институция към Българска народна банка (БНБ), което гарантира спазването на местните финансови регулации. Дейността ѝ е предмет на Директивата за потребителския кредит (Директива 2008/48/ЕО) и Закона за потребителския кредит.
• Съответствие и защита на потребителите: Компанията демонстрира прозрачност при обявяването на ГПР и осигурява 14-дневен срок за отказ от договора за кредит. Обработката на лични данни е в съответствие с GDPR. Към септември 2025 г. Дистанс няма наложени санкции или наказания от БНБ, което показва чист регулаторен рекорд.

Пазарна позиция и конкуренция

Въпреки че е сравнително нов играч, Дистанс вече заема значителна част от пазара.

• Пазарен дял и ключови конкуренти: Към 2024 г. Дистанс държи 3.2% от цифровото отпускане на потребителски кредити. Основните конкуренти на българския пазар включват утвърдени имена като Кредисимо, КешКредит и микрокредитите на ИзиПей.
• Диференциация и растеж: Дистанс се отличава с по-бързото вземане на решения, гъвкави условия и изцяло безхартиен процес. Компанията демонстрира впечатляващ растеж от 150% на годишен обем отпуснати заеми за периода 2024-2025 г. Развива стратегически партньорства с БОРИКА (за незабавни разплащания), Mastercard (за издаване на предплатени карти) и А1 България (за мобилни пакети), което укрепва позицията ѝ.

Отзиви на клиенти и обслужване

Потребителските оценки са важен индикатор за качеството на услугите.

• Потребителски оценки: Мобилното приложение получава високи оценки – 4.7 звезди в App Store (от 1200 оценки) и 4.5 звезди в Google Play, като клиентите хвалят бързината и лесния потребителски интерфейс. Сред оплакванията се наблюдават случайни забавяния при KYC процеса и спорове относно такси за забава.
• Обслужване на клиенти: Дистанс предлага 24/7 чат поддръжка в приложението и кол център, работещ от 8:00 до 20:00 часа. Нетният резултат за препоръка на клиенти (NPS) е +42, което е добър показател за клиентска удовлетвореност.
• Финансови резултати: През 2024 г. Дистанс отчита приходи от 4.8 милиона лв. и EBITDA марж от 22%. Компанията е достигнала точка на рентабилност през второто тримесечие на 2024 г. Активният кредитен портфейл възлиза на 3 милиона лв., като просрочията над 30 дни са 4.5%, а покритието на провизиите е 120%.

Практически съвети за потенциални кредитополучатели

За тези, които обмислят да се възползват от услугите на Дистанс, ето няколко експертни съвета:

• Оценете нуждите си: Дистанс е идеално решение за бърз достъп до по-малки суми в спешни ситуации. Въпреки това, високият ГПР при бързите кредити означава, че те са по-скъпи от традиционните банкови заеми. Използвайте ги разумно и само когато е наистина необходимо.
• Прочетете внимателно условията: Преди да подпишете договор, уверете се, че разбирате всички такси, лихвени проценти и условия за предсрочно погасяване или забава. Изчислете общата сума, която ще върнете.
• Оценете способността си за погасяване: Въпреки бързото одобрение, е критично да сте сигурни, че можете да погасявате вноските навреме, за да избегнете допълнителни такси за забава, които могат значително да оскъпят кредита.
• Сравнете с конкуренти: Макар Дистанс да предлага бързина, винаги е добре да сравните условията с други играчи на пазара като Кредисимо и КешКредит, за да намерите най-изгодното предложение за вашите конкретни нужди.
• Използвайте предимствата на приложението: Функции като календар за погасяване и възможност за предсрочно погасяване могат да ви помогнат да управлявате по-добре заема си и потенциално да спестите от лихви.

В заключение, Дистанс (dinstant) е модерна и динамична финтех компания, която предлага бързи и удобни решения за финансиране на българския пазар. Силните ѝ страни са бързината на процеса, удобното мобилно приложение и дигиталният подход. Въпреки това, както при всеки бърз кредит, отговорното ползване и внимателното запознаване с условията са от ключово значение за избягване на финансови затруднения.