Credissimo

Преглед на компанията и история на Credissimo в България

Credissimo ЕАД е регистрирана в България като акционерно дружество с ЕИК 175647069. Централният офис на компанията се намира на бул. „Витоша“ 146, Бизнес център България, София 1463. Основана през 2007 г. от Георги Карпузов (с 10% собственост) и Сокол Янков (с 90%), Credissimo бързо се утвърждава като пионер в областта на дигиталното кредитиране. Компанията е изцяло собственост на Credissimo Holding Limited, регистрирана в Малта.

Бизнес моделът на Credissimo е изцяло онлайн, насочен към клиенти, търсещи бърз и достъпен кредит. Продуктовото портфолио варира от малки бързи заеми до по-големи кредити на вноски и решения за финансиране на покупки в електронната търговия. Благодарение на собствена платформа за автоматизирано одобрение, Credissimo успява да обработва заявления за минути, което я прави изключително конкурентна на пазара. Ключови ръководители на компанията са съоснователите Георги Карпузов (Изпълнителен председател) и Сокол Янков (Изпълнителен директор).

Продуктово портфолио и условия на Credissimo

Credissimo предлага разнообразие от финансови продукти, съобразени с различни нужди на българските потребители:

• Краткосрочни револвиращи заеми: Тези заеми са предназначени за бързи нужди. Сумите варират от 100 до 500 лв., с гъвкав срок на погасяване от 15 до 30 дни. За нови клиенти или при определени промоции се предлага 0% лихва за първите 30 дни, което е значително предимство.
• Кредити на вноски (Credissimo Плюс): За по-големи финансови нужди, Credissimo Плюс предлага суми от 200 до 6000 лв. със срок на погасяване от 3 до 24 месеца. Годишният процент на разходите (ГПР) може да достигне до законоустановения максимум от 50%. Примерният ГПР, цитиран от компанията, е около 49.61% за заем от 200 лв. за 3 месеца.
• Заеми до заплата: Този продукт е създаден за покриване на неочаквани разходи до следващата заплата. Предлагат се суми от 100 до 1000 лв. със срок на погасяване до 30 дни. ГПР е подобен на този при кредитите на вноски, около 49.61%.
• Автомобилни заеми (Лизинг и Обратен лизинг): За клиенти, които се нуждаят от по-големи суми и притежават автомобил, Credissimo предлага заеми от 500 до 50 000 евро със срок на погасяване от 6 до 60 месеца. ГПР при тези заеми също е ограничен от закона до 50%. Важно е да се отбележи, че при тези заеми превозното средство служи като обезпечение.
• Финансиране на покупки в електронната търговия (Плати После): Тази услуга позволява на потребителите да отложат плащането на покупки, направени от над 122 партньорски онлайн магазина. Предлага се 0% лихва, ако сумата бъде погасена в рамките на 15 дни след доставката.

По отношение на лихвените проценти и таксите, Credissimo е прозрачна. Няма такси за кандидатстване или скрити такси. Всички разходи са включени в ГПР. Санкциите за забавено плащане са ясно посочени в общите условия и са в рамките на законовите ограничения. Погасяването на краткосрочните и заемите до заплата обикновено е еднократно в края на срока, докато кредитите на вноски и автомобилните заеми се погасяват с месечни анюитетни вноски.

Изискванията за обезпечение варират: краткосрочните и заемите до заплата са необезпечени, докато автомобилните заеми изискват автомобилът да служи като обезпечение под формата на лизинг или обратен лизинг.

Процес на кандидатстване, мобилно приложение и технологии

Процесът на кандидатстване в Credissimo е изцяло дигитален и оптимизиран за удобство. Клиентите могат да подадат заявление чрез:

• Уебсайта на компанията (достъпен от настолен компютър и мобилни устройства).
• Мобилното приложение за iOS и Android (с рейтинг 4.6/5 в Google Play и над 100 000 изтегляния).
• Чатбот във Facebook и Viber канали.
• Партньорски мрежи и център за обслужване на клиенти по телефон или SMS.

За верификация на самоличността (KYC), Credissimo използва напълно дигитални методи, включително проверка на национални документи за самоличност, биометрично разпознаване за предотвратяване на измами и кръстосани проверки с различни бази данни (данъчни, социално осигуряване, кредитни бюра).

Кредитното оценяване и андеррайтингът се извършват от собствена система в реално време, която анализира хиляди точки от данни – демографски данни, информация за заетостта, кредитна история, данни от социални мрежи и алтернативни източници. Това позволява бърза и точна оценка на кредитоспособността и вероятността от неизпълнение.

Изплащането на средствата става бързо, предимно чрез банков превод директно към сметката на клиента. Предлагат се също така интеграция с мобилни пари и, в ограничени локации, получаване на пари в брой чрез партньорски агенти.

Мобилното приложение на Credissimo е ключов елемент от дигиталната стратегия на компанията. То предлага функции като проследяване на статуса на заявлението, вход с Face ID, напомняния за погасяване и чат поддръжка. Силното дигитално присъствие на компанията включва и над 400 000 последователи във Viber, както и активни канали в социалните мрежи. Credissimo оперира на територията на цяла България, с най-голямо проникване в София, Пловдив и Варна, като 93% от клиентите са от градове с население над 200 000 души. От стартирането си, компанията е обслужвала над 700 000 уникални клиенти, като около 75% от тях са повторни клиенти годишно. Демографският профил показва, че 60% от клиентите са под 30 години, 54% са мъже, а 91% имат средно образование.

Регулаторен статус, клиентски опит и пазарна позиция

Credissimo е лицензирана от Българската народна банка като небанкова финансова институция за потребителски кредити, лизинг и придобиване на вземания. Това гарантира, че компанията спазва всички регулаторни изисквания и стандарти. Credissimo се придържа към Международните стандарти за финансово отчитане (МСФО) и стриктно спазва процедурите за борба с изпирането на пари (AML), „Познавай своя клиент“ (KYC) и защитата на личните данни, съгласно директивите на ЕС и Общия регламент за защита на данните (GDPR). До момента няма публично регистрирани значителни регулаторни санкции или действия срещу компанията.

По отношение на защитата на потребителите, Credissimo предлага прозрачно ценообразуване, без такси за предсрочно погасяване и законово право на отказ от договора в рамките на 14 дни. Компанията поддържа специализирани канали за обслужване на клиенти и разрешаване на спорове.

На българския пазар, Credissimo е призната за #1 онлайн кредитор от 2014 г. Основни конкуренти са Vivus BG, Profi Credit и 4Finance/Vivus. Credissimo се отличава с по-ниски нива на просрочия и конкурентни ГПР. Основните предимства на компанията включват напълно автоматизиран дигитален процес, собствена система за кредитно оценяване и бързо изплащане. Продуктовото портфолио, което обхваща от микрокредити до автомобилно финансиране и POS решения, също допринася за силната пазарна позиция.

Отзивите на клиентите са предимно положителни. В Google Play приложението има оценка 4.6/5, като потребителите хвалят бързината, лекотата на използване и прозрачните условия. В App Store също има положителни отзиви за функции като вход с Face ID, напомняния в приложението и чат поддръжка. Типичните оплаквания включват случайни забавяния при изплащане поради банкови празници и строгите критерии за отхвърляне на високорискови кандидати. Вътрешни проучвания на компанията показват 96% удовлетвореност на клиентите, а средното време за отговор на чат поддръжката и кол центъра е под 2 минути.

Практически съвети за потенциални кредитополучатели

Като финансов експерт, ето няколко важни съвета за всеки, който обмисля да кандидатства за заем от Credissimo:

• Оценка на нуждите: Преди да кандидатствате, уверете се, че наистина имате нужда от заема и че сумата е адекватна на вашите нужди, без да превишавате разумните граници. Credissimo предлага различни продукти – изберете този, който най-добре отговаря на вашата ситуация (например, краткосрочен за спешни нужди или на вноски за по-голяма покупка).
• Прочетете внимателно условията: Винаги се запознавайте с общите условия, лихвения процент и ГПР, както и с графика за погасяване. Възползвайте се от промоцията 0% лихва за първи заем, ако сте нов клиент и имате нужда от краткосрочно финансиране.
• Оценете способността си за погасяване: Изчислете дали можете да си позволите месечните вноски, без това да натоварва прекомерно бюджета ви. Не забравяйте, че забавеното плащане води до допълнителни такси и негативно влияе на кредитната ви история.
• Използвайте мобилното приложение: Ако сте потребител на Credissimo, възползвайте се максимално от функциите на мобилното приложение. То предлага удобство за проследяване на заема, напомняния за плащане и директна връзка с поддръжката.
• Бъдете внимателни с автомобилните заеми: Ако обмисляте автомобилен заем, имайте предвид, че автомобилът ви служи като обезпечение. Уверете се, че разбирате всички условия, свързани с лизинга или обратния лизинг, преди да подпишете договора.
• Прозрачност на таксите: Credissimo декларира липса на скрити такси. Въпреки това, винаги е добра практика да поискате пълен разчет на всички дължими суми преди да подпишете договора.
• Сравнете с конкуренти: Въпреки че Credissimo е лидер на пазара, винаги е разумно да сравните техните оферти с тези на други лицензирани небанкови финансови институции в България, за да сте сигурни, че получавате най-изгодните условия.

В заключение, Credissimo представлява утвърдена и иновативна опция за дигитално кредитиране на българския пазар. Със своето широко продуктово портфолио, бързи процеси и силен фокус върху технологиите и клиентското изживяване, компанията предлага достъпно решение за множество финансови нужди. Важно е обаче всеки потенциален кредитополучател да подхожда отговорно и информирано към процеса на вземане на заем.